8月31日，深圳市医疗保障局会同深圳市财*局、深圳市地方金融监管局以及深圳银保监局联合举行新闻发布会，为深圳基本医疗保险参保人”量身定制”了一款专属百万医疗保险。
于是最近有几个朋友问小熊，这款保险如何，是否值得投保？
小熊仔细研究了一番，发现这款带有*策属性的百万医疗险对于某类人群来说，真的是极好的。
下面小熊就拿它和市面上销售的百万医疗险做个对比，带大家一起来了解下它的优缺点吧。
首先，来说说优点：
第一，无论男女老少，统一定价，一年期产品价格元，保障3年续保；
六年期产品价格元，平均也就是元每年。
所以对于0-5岁的儿童和超过36岁的成人，它的保费要比市面上绝大多数百万医疗险便宜。
第二，对职业类别没有要求，即使是5类和6类的高危职业人群，都可以投；而市面上的百万医疗险，绝大多数不接受5.6类职业的人群投保。
第三，健康告知宽松，市面上的百万医疗险，通常健康告知比较严格，稍微严重一点的健康异常，可能都会被保险公司拒之门外，或者相关部位除外承保。
而深圳专属医疗险，只要投保前没有以下八类疾病，就能直接买。
1.肿瘤：恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤
2.肾病：慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全
3.肝病：慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全
4.心脏病：冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病
5.脑疾病：脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、脑血管畸形或脑血管瘤、癫痫、帕金森病
6.高血压：3级高血压（未服药时，收缩压≥mmHg和（或）舒张压≥mmHg）
7.肺病：慢性阻塞性肺病、慢性支气管炎、支气管扩张
8.糖尿病且伴有并发症：指胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)或2型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）
所以，深圳专属医疗险对于健康状况不太好的这类人群真的再合适不过了。
第四，保费可以由医保卡个人账户余额出
如果医保卡个人账户余额超过元，就可以用超出部分交保费。要是家人也有参加深圳医保，那还可以给他们买。
虽然医保卡个人账户的钱也是自己的钱，但是医院，里面的余额待在那里也取不出来，只有生病的时候，才能发挥它的作用。
所以，可以用医保个人账户的余额来支付保费，也是极好的。
再来说说缺点：
1）报销比例和免赔额限制较多
对于社保范围住院医疗，要达到%的报销比例，必须先经过深圳医保和深圳30元大病补充医疗险的报销，否则只能报销60%或者30%。
至于免赔额，社保内住院、社保外住院、特定药品、补充特定药品，分别计算1万免赔，相当于免赔额高达4万。
相比之下，市面上的百万医疗险%的报销比例只需先走社保即可，免赔额也是花费总额的一万，有的还是六年共计一万，同时对于重疾，市面上的百万医疗险大多还没有免赔额。
因此，在可用性和实用性上，市面上的百万医疗险更优。
2）支持的肿瘤特效院外购药种类过少
由于很多原因，医院没有的肿瘤特效药，医生会开清单让患者去外面药店购买，所以支持癌症特定药品的院外购药的报销很重要。
深圳专属百万医疗险特定药品的清单包含的20种特定药品的责任，加上深圳市重疾补充险的13种院外购药，总共只有33种，跟市面上的百万医疗险，比如众安尊享e生多达83种特定药品清单相比，还是少了点。
3）不支持特殊门诊、门诊手术、绿通服务、住院垫付等医疗服务
之前经常遇到朋友咨询说，买了百万医疗险，如果是必须要求住院，那诸如去门诊化疗、门诊做肾透析这样的非住院，但经常性的门诊需求，如何保障？
其实咱们不需要去担心，住院医疗是百万医疗险的保障内容之一，除此之外，诸如特殊门诊、门诊手术，也是保障内容。
如下图所示，尊享e生条款明确将特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天的门急诊费用都包含在内。
另外，市面上很多百万医疗险都支持医疗费垫付，这样患者就不必花自己的钱去看病了，可以解决治疗期间的资金压力，如果没有医疗费垫付，就得自己先筹钱，等治疗结束，出院后再去找保险公司报销了。
以上这些保障责任和医疗费垫付服务，都是深圳专属医疗险所没有的，也是缺陷之一了。
4）保证续保的期限短
对于百万医疗来说，最怕的就是续保出现问题，因为随着年龄增大，人的身体素质越来越差，如果保了几年后就需要重新审核身体状况，身体情况不好的这类人群就得被拒之门外了。
另外，很多疾病或者意外的治疗期限跨度较长，如果说出险了，下一年就保不了了，后续的治疗费的报销就成了问题。
所以对于百万医疗险来说，保证续保的期限越长越好。
对于深圳专属医疗险来说，分为两个版本：
1年期版本，保证续保3年。
6年期版本，直接买6年。
问题都在于3年后或者6年后，都需要重新投保和重新健康告知，按照几年后的身体状况，到时能不能续保上，或者这个产品还有没有继续在售，就成了问题。
反观现在市面上的百万医疗险，有很多是只要不停售，就可以一直续下去的产品，最长也有保证续保20年的产品，所以续保条款相比深圳专属医疗险来说更优。
通过上述的分析，可以看到深圳专属医疗险优点在于投保条件宽泛和价格优惠，同时在保障责任和内容上也是存在明显的短板的。
所以，对于我们健康人群，如果能投保市面上保障条款更好的百万医疗险，还是选择市面上的百万医疗险比较好。
而对于健康条件不好，市面上百万医疗投不了的这类人群来说，选择深圳专属医疗险还是极好的。
小熊kelly资深保险经纪人
原创